Die Performance (Wert-Entwicklung) von InvestmentFonds

Die Performance zeigt den Erfolg oder Mißerfolg eines Fonds, ohne dabei die externen Kosten (Gebühren) zu berücksichtigen, die der Käufer mit der Fonds-Anlage zu tragen hat. Interne Kosten dagegen sind berücksichtigt.

Interne Kosten
Das Fonds-Management entnimmt mehrmals im Jahr Geld aus dem Fonds (das heißt Fonds-Anteile werden verkauft), um laufende Kosten für die Betreibung des Fonds davon zu bestreiten. Dazu gehören die Kosten für die Bezahlung der  Fonds-Manager, für die Information der Anleger ( Rechenschafts-Berichte), die Bezahlung von Rechenschafts-Prüfern, und ähnliches.


Die Performance-Angabe berücksichtigt die internen Kosten.

Externe Kosten
Das sind die Kosten, die der Fonds-Anleger beim Kauf (eventuell auch beim Verkauf - hängt vom gewählten Fonds ab) und während der Verwaltung seiner Anlage zu zahlen hat. Dazu gehört vor allem der  Ausgabeaufschlag, eventuell geführte Telefonate oder Briefe mit der Investment-Gesellschaft, Kosten der Informations-Beschaffung (Fach-Zeitschriften), und ähnliches.


Die Performance-Angabe berücksichtigt nicht die externen Kosten.

Die Performance eines Fonds ist daher nicht das gleiche wie die Rendite eines Fonds. Bei der Angabe der Rendite (vor Steuern - nach Steuern bedarf individueller Berechnung) sind auch die externen Kosten berücksichtigt. Die genaue Rendite kann eigentlich nur der Anleger selbst errechnen oder errechnen lassen, da nur er weiß, wieviel Geld (Nebenkosten der Geldanlage) er im Zusammenhang mit der Fonds-Anlage ausgegeben hat. Zur Vereinfachung wird bei der Rendite-Ermittlung für einen Fonds in Veröffentlichungen in der Regel nur der  Ausgabeaufschlag mit einbezogen.

In den Medien ist oft nur die Performance und nicht die Rendite angegeben. Zum einen weil der  Ausgabeaufschlag durch Rabatte (bei  Fonds-Discountern wie Direktanlage-Banken, freien Vermittlern, Fonds-Shops) von Anleger zu Anleger für den selben Fonds ganz unterschiedlich sein kann. Zum anderen weil der Ausgabeaufschlag bei Betrachtung von kurzen Anlage-Zeiträumen sehr viel stärker wirkt als bei langen Zeiträumen. Anders ist das bei der alternativen Geldanlage Devisen-Handel, denn hier spielt der Anlagezeitraum keine Rolle. Im sekundentakt können hier verschiedene Währungspaare gehandelt werden. Für Investoren, die langfristig Geld anlegen wollen sind Fonds daher besser geeignet.

Wer aber seine Performance der Geldanlage bestmöglich darstellen möchte, ist in der Regel auf unterschiedliche Finanzinstrumente angewiesen. Welche hierfür die richtigen sind, ist oft eine Frage der Anlegermentalität. Besonders stark verbreitet und auch effektiv sind die Investmentfonds. Sie bieten in einer besonders großen Bandbreite für fast jeden Anlegertyp einen passenden Fondtyp. Wer hierzu ein günstiges Depot eröffnen möchte um die Wertpapiere und Investmentfonds zu verwahren, ist mit einem Depotvergleich vorerst gut beraten. Hier werden die unterschiedlichen Investmentdepots verschiedener möglicher Banken verglichen und vorgestellt. Der Anleger entscheidet, bei welchem Geldinstitut er sich wohl fühlt und sein Geld verwahren möchte.

Vereinfachte Faust-Regel

Performance = Wert-Entwicklung des Fonds ohne Berücksichtigung des  Ausgabeaufschlags
Rendite = Wert-Entwicklung des Fonds mit Berücksichtigung des  Ausgabeaufschlags

Die Rendite ist etwas geringer als die Performance.

Ein weiteres sehr aktuelles Thema sind Onlinekredite. In den letzten Jahren hat diese Form der Kreditvergabe eine sehr hohe Bekanntheit und Beliebtheit erlangt. Früher wäre es unvorstellbar gewesen, doch jetzt ist eine Trendwende hin zum Onlinekredit eindeutig erkennbar. Im Internet finden sich zahlreiche Anbieter solcher Anleihen. Ebenfalls können bereits Online-Angebote für einen Kredit ohne Schufa eingeholt, sowie Darlehen verglichen und beantragt werden.

Neben Investmentfonds, bietet der Devisenhandel (Forex Trading) gerade den risikobereiten Anlegern eine alternative und vor allem spannende Anlageform. Forex Trading gewinnt auch in Deutschland immer mehr Interessenten, die gerade bei den aktuell stark schwankenden Devisenkursen profitieren möchten, jedoch ein höheres Risiko eingehen, da man hier mit bereits 100 Euro, Währungen im Wert von 10.000 Euro handeln kann. Durch den sogenannten Hebel sind daher die Gewinnchancen extrem hoch, jedoch auch das Verlustriskio.